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【2019夏季达沃斯】—— 世界金融涌现新面孔 中国金融业科技赋能

2019-07-04 09:46     中国发展网

中国发展网7月2日讯    记者刘沐琪报道 7月1日上午9点,以“塑造中国未来金融业”议题的讨论在上海国际会议中心顺利展开,该议题首次成为了2019年第十三届夏季达沃斯年会的正式议题。

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从左往右依次为杨燕青、李正强、朱民、简·梅茨格、张璐、黄毅

摄影 刘沐琪

金融危机后中国成为全球金融业最重要的力量,中国金融业正处在全面开放和深层次改革的时期,金融科技创新、跨境金融等变革层出不穷。现场座无虚席,第一财经副总编辑杨燕青、大连商品交易所理事长李正强、清华大学国家金融研究院院长朱民、花旗银行董事总经理简·梅茨格(Jan Metzger)、鹿昇资本创始人兼管理合伙人张璐、中国建设银行副行长黄毅共六位嘉宾同台,一起深刻探讨中国金融业未来调整的深水区。

以前:与中国国情相适应的金融业

中国银行业和股票市场的规模和体量位居世界前列、去年中国商品衍生品市场规模也占到全球的53%。清华大学国家金融研究院院长朱民指出,中美贸易摩擦除了会对实体贸易带来冲击之外,对于全球金融市场的影响可能更为强烈。他举了个例子,美国金融市场在美国对中国加税后,依赖进口中国中间产品和依赖中国市场做出口的两类美国公司股价大跌。显而易见,在现今全球一体化的大背景下,各国金融市场反应极其敏感。

在世界经济积极追求高质量发展的过程中,实体企业与微观经济在风险管理上存在巨大需求,衍生品市场在抚平经济波动中扮演了重要角色。

“自从中美贸易摩擦升级,受到影响首当其冲的是大豆、豆油和豆粕,还记得清明节第一天中国宣布加征美国大豆25%的关税,第一,当天的大豆期货出现较高增长但没有涨停;第二去年豆粕的成交量比前年增加48%,价格没有出现持续波动,第三是国内大豆产业链企业在上游找到了替代方案,同时在交易所中套期保值、锁定未来收益,成功化解中美贸易战带来的冲击。“大连商品交易所理事长李正强表示。

李正强认为,“中国金融衍生品市场自1988年探索以来,经过三十多年的摸索发展,已经形成了独具中国特色的金融衍生品市场发展理念、制度设计与安排。过去只有商品期货没有期权,只有场内交易没有场外市场、整个市场仅限国内没有海外。以去年年底为标志,中国金融衍生品市场已经实现从单一封闭到多元开放的转型,特别是油脂油料产业非常成功地利用大商所的优质油料市场,成功化解了中美贸易摩擦带来的冲击。现今中国金融衍生品市场已经能够为实体经济、国家战略提供更加高质量的服务。“

现在:服务实体经济 中国金融转型期

从上世纪90年开始金融信息化一直在发展,而近些年的互联网思维改变了传统银行的基本逻辑,科技使得金融交易提高了效率,最近大数据和区块链技术赋能金融交易全链条更是颠覆性的改变。伴随国内外经济形势的巨大变化以及新技术革命带来的巨大影响,中国银行业发展面临前所未有的挑战。

中国建设银行副行长黄毅表示金融科技作为建行发展的第一转型战略。。他认为金融科技平台是一切科技的技术,建行的金融科技创新不仅仅为了银行,也将赋能所有的金融机构。2017年,建设银行利用大数据技术,耗时六年时间、投入8000多名技术和业务骨干建设的打造的“新一代核心系统”全面竣工并成功上线。黄毅表示,“新一代核心系统”建立之后,迅速从一亿多个人客户中找到了20多万拥有不需要授信就可以根据需求直接发放贷款资格的客户。这些贷款流程有的耗费数日,有的甚至只需要三分钟;有的客户需要抵押,有的客户则不需要。

花旗银行董事总经理简·梅茨格认为,科技的发展也使得大型金融机构有机会接触到更多客户,花旗银行在金融科技创新方面的一些做法值得在中国推广。他提到:“花旗银行下设多家金融公司为其服务,客户可通过花旗银行连接成千上万的小银行,花旗银行成功变革为扁平化的融资渠道,这个非常有活力的生态系统给客户带来了巨大的利益。”

如果说建行是从主干出发,通过银行内部重造实现改革,那花旗银行则是通过连接多个“支干”实现改革。朱民强调,国内外银行内部格局还是有很大差异,建行的方式将会面临更大的挑战。

朱民认为,未来大银行都会面临银行和科技企业的改革,两家银行的路径选择是有道理的,因为花旗之前就是有比较完善的科技系统,可以说技术的创新已经踏入银行业发展的深水区。至于哪一种模式会赢?只有在市场上让这两种模式通过不断地竞争才能一决高下。可以说,市场是检验金融技术赋能实体经济能效的唯一金标准。”

未来:世界金融应对来自Libra的冲击

什么是“Libra”?2019年6月18日,全球互联网巨头Facebook联合28家机构发布加密数字货币Libra项目白皮书。白皮书介绍,Libra的使命是建立一套简单、无国界的货币和为数十亿人服务的金融基础设施。

Facebook宣布Libra计划,成为第一个试水加密货币的互联网巨头。这引发了很多关于安全监控、与现有金融体系兼容、重新定义社交网络等问题的讨论。虽然Facebook一再强调,Libra只是交易媒介,和比特币目的不同。但是很显然,如果Libra项目顺利搭建,将从传统的金融业务中分食蛋糕。

鹿昇资本创始人兼管理合伙人张璐认为,分析Libra白皮书可以发现,Libra目前所针对的业务场景是跨境支付并且包含了现有银行体系所不具备的支付手段。Libra同时还具备资产抵押和担保的属性。

张璐强调,Libra既不是加密货币也不是稳定币,它对标的应该是“支付宝”,是一种新型的支付方式。清华大学国家金融研究院院长朱民对此持不同观点。在他看来,与electronic currency and payment(电子货币和支付)概念相近的Libra不是支付系统具有全球性。

“由于Libra有储备本金和债券做抵押、跨境、结合央行政策考虑和银行支付功能三个核心要素,虽然Libra目前仍然存在杠杆、储备、中心管理体制等问题,但是中国国内金融业不该对Libra掉以轻心。”朱民认为,短期来看,人们将Libra对标支付系统,长期来看,Libra未来属性一旦成为货币,必将引发央行关注滋生更深层次的问题。

花旗银行董事总经理、亚太区企业与投资银行业务主管简·梅茨格直言,还需要一点时间来观察其发展情况。“花旗银行始终拥抱技术,但重要的是要用一种让监管机构感到舒适和愉快的方式来拥抱。”

“Libra白皮书发布后,银行的反应是冷静的,监管机构的反应是强烈的。”建设银行副行长黄毅对此总结称,“加不加入很难说,但Libra值得全球金融市场重点研究。Libra一旦成功后对金融行业就不是挑战而是颠覆。”

在清华大学国家金融研究院院长朱民看来,Libra将对现有的全球分散货币体系产生巨大挑战,尤其是让全世界“命悬一线”的美元体系。

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