今年以来，山西省临汾市乡宁农商银行坚持以党建工作为引领，以“六个银行”建设为抓手，借助省联社“一卡两平台”载体优势，不断深化公司治理，持续加强业务创新，全面狠抓内控管理。通过采取“把好增量、管好存量、调好结构”的战略，全面整章建制，梳理流程，确保“五个到位”，实现了经营质效的大幅度提升。截至11月末，乡宁农商银行资产总额94.1亿元，各项存款余额59.32亿元，各项贷款余额43.2亿元，资本充足率14.6%、拨备覆盖率365.49%、不良贷款率2.22%，各项监管指标常态化保持二级监管标准。

一是政策把控到位。积极贯彻银保监会有关文件精神，坚持回归本源，坚守市场定位，瞄准乡村振兴、金融扶贫等热点领域，积极发展支农支小、扶贫信贷业务。尤其是在金融扶贫工作上，乡宁农商银行根据贫困户意愿和市场需求，加强与人民银行、财政局、扶贫局等部门合作，做到在“精准”上下工夫，在“造血”上谋长远，坚持“政府主导、扶贫贴息、银行放贷、社会参与”的原则,让扶贫资金“贷得出、用得着、收得回”。截至11月末，乡宁农商银行各项扶贫贷款余额4.7亿元，完成任务目标的148.66％。

二是规划落实到位。对标省市年度规划，独辟蹊径，打破“一煤独大”的格局，坚决摒弃“垒大户”思维，借力“百村示范、千村推进”整村授信，全面构建网格化营销体系，充分挖掘辖内实力农户、商户、小微企业，创新“社保卡+授信”模式的“随薪随意贷”产品，发展零售信贷业务，推动信贷资金由“大而聚”向“小而散”的结构转变。

三是创新管理到位。以“制度执行年”活动为契机，狠抓各项制度的梳理、制定、修订和完善，让员工有“法”可依，有章可循。实行到期贷款前置一个月清收，培养客户每月21日前结息习惯，将风险前置，确保了到期贷款收回率、利息收回率达99%以上。贷款投放上，坚持审贷分离，对户授信，采取“全面调查、实地调查、二次调查”相结合，综合利用征信系统、信贷系统黑名单等，全面了解借款人经济信用情况，并实行关联人承诺机制，承担连带责任，从源头杜绝风险。

四是风险处置到位。率先发起清收行动，坚持内外发力促清收。对外联合政府、公检法部门实行涉诉贷款快执快结，采取媒体曝光、限制高消费等举措强化对失信人的惩戒，倒逼欠贷人主动还贷。对内，实行不良贷款指标动态监测，按日统计、按旬通报、按月排队，奖优罚劣。创新抵债资产清收处置举措方式，加大听证问责追究力度，内外合力，多方施压，形成客户“不敢违约、不能违约、不想违约”良好风气。截至11月末，累计清收表内不良贷款3025.79万元，清收表外不良贷款3037.6万元。

五是监督考核到位。坚持业务发展与合规管理并重的绩效考核办法，充分发挥二次调查、稽核检查的职能，建立风险防范的“四项”监督机制，确保监督考核起到“千里眼”“顺风耳”作用。一是将合规风险管理纳入业绩考核指标体系，并作为衡量支行工作绩效的指标之一，使其和中层业绩、员工收入紧密挂钩。二是建立奖罚并重的激励约束机制。三是首创开门纳谏的全员建议机制。四是建立问题整改定期督导机制。通过按季召开问题整改分析会，就风险、财务等业务问题专项质询，剖析问题原因，明确纠改时间，最大程度发挥监督效能，降低操作风险。

（作者单位：乡宁农商银行）