随着复工复产的有序推进,各行各业逐步恢复到正常轨道,国内大多数城市进入了“后疫情时期”。在提振消费成为拉动经济复苏主引擎的背景下,消费金融迎来政策鼓励与市场回暖的双重利好。发改委等23个部门印发19条实施意见,促进国民消费扩容提质。银保监会方面也明确表示,要更好地通过消费信贷支持消费复苏,并释放新型消费潜力。

另一方面,多方资本在消费金融行业的密集布局,也使得消费金融行业价值凸显。ABS发行持续走高、P2P网贷公司在多省市被官宣取缔,都显示着消费金融合规发展、长期向好的基本面不会改变。而以海尔消费金融为代表的持牌消费金融机构作为行业正规军,在良币驱逐劣币之后,持牌优势愈发明显。

“后疫情时期”,打造行业核心价值已为重中之重

政策和市场的两重东风带来利好,但全球疫情拐点未现,“危”和“机”并存,消费金融行业发展面临大考。在这场战“疫”过程中,线下场景分期业务开展困难重重,信贷风控遭受考验,催收难度加大,将更考验持牌消金机构的“内功”实力。各持牌消金机构纷纷调整策略快速应对,聚焦打造企业核心价值。

以持牌机构中的海尔消费金融为例,其作为我国首家由产业发起设立的产融结合消费金融公司,在起步之初就以“场景生态化”为出发点,通过消费场景的打通,将消费金融产品融入场景中达到用户迁移,同时依托海尔、红星美凯龙等股东的场景优势及庞大销售网络,深入家庭场景,服务用户全生命周期。

苦练“场景化”内功,加速线上线下融合发展

在疫情持续的第一季度,不少依赖线下场景的消费金融公司面临获客之困,倒逼部分持牌消金机构加速科技与金融的融合,向多元化线上业务转移。以海尔消费金融为例,作为山东省内首家且唯一一家的消费金融公司,以家庭场景为中心的多元化场景布局为之带来丰富的获客渠道。早在疫情前,海尔消费金融率先大部分业务进行线上化布局。从家居、家电、家装等核心家庭场景切入,逐步拓展到教育、医美、保险等八大用户消费场景。疫情后,通过不断升级数字化、在线化的金融服务能力,部分线下业务也已实现线上化转型。另一方面,通过拓宽在线获客渠道、精细化运营等措施带来用户稳步增长。海尔消费金融相关人士表示:“我们在2019年就已经开始场景生态化、科技场景化、风控数字化准转型发展,通过区块链、云计算、大数据、人工智能、深度学习及可视化建模‘六大’技术核心,建立服务、营销、运营、反欺诈、授信、资金、催收‘七大’智能科技平台。因为疫情的催化,我们内部也逐步强调‘四个在线化’,产品在线化、客户在线化,即在渠道和实现方式上解决用户足不出户享受金融服务。员工在线化、管理在线化,解决团队突破物理和时间的限制,实现高效保质的7*24驱动业务进化。”

目前,在央地多项促消费政策支持下,一季度被压抑的消费需求稳步释放,线下消费金融市场再升温。受良好发展前景的带动,国内多家消费金融机构正积极布局,通过消费信贷支持新型消费、促进消费复苏。

海尔消费金融出台各项政策激发消费活力的同时,更不忘践行消费金融企业普惠责任。近期,海尔消费金融携同海尔长春工贸,在省内开展以长春市为主,辐射周边重点市县的“海尔健康嗨购节 钜惠0元购”惠民活动,为家电市场率先迎来一波消费高峰。以0首付、0利率、0手续费的政策补贴消费者,将对健康家电的潜在消费转化为即期消费,并帮助用户解决复工消费难题。同时,通过联合海尔旗下另一电商平台海尔智家推出“智家白条”,为受疫情影响的商户提供3万最高5万的额度,纾解B端资金压力。

疫情的到来,对消费金融平台产业链的整合能力是一场严峻的考验。持牌消费金融机构唯有深化“内功”,筑好平日之“基”,通过持续深化线上线下场景融合,建立生态体系闭环,才能巩固企业护城河,以此引领消费金融行业走向健康可持续的发展之路。